In Breve
- Quali vantaggi hanno le banche nei pagamenti transfrontalieri?
- Le banche offrono trasparenza, tracciabilità e controllo completo delle transazioni.
- Come le banche competono con i fintech nei pagamenti internazionali?
- Le banche utilizzano infrastrutture consolidate e fiducia dei clienti per mantenere il loro vantaggio.
- Qual è il valore stimato delle rimesse globali nel 2024?
- La Banca Mondiale stima un valore di 905 miliardi di dollari.
Nel panorama sempre più dinamico dei pagamenti transfrontalieri, le banche tradizionali continuano a detenere un vantaggio competitivo significativo rispetto ai fintech. Questo vantaggio si fonda su una serie di elementi strutturali che i nuovi operatori del settore faticano a replicare. Tra questi, la titolarità del conto finale e la detenzione regolamentata dei fondi rappresentano pilastri fondamentali che garantiscono alle banche un controllo completo dell’intero percorso della transazione.
La fiducia, costruita in anni di rapporti consolidati con la clientela, si traduce in una capacità unica di offrire trasparenza su commissioni e tassi di cambio, oltre a una tracciabilità end-to-end delle transazioni. Queste caratteristiche sono essenziali per operare con successo in un mercato che si sta rapidamente espandendo oltre le tradizionali rimesse.
Secondo stime della Banca Mondiale, il valore delle rimesse globali raggiungerà i 905 miliardi di dollari nel 2024. Tuttavia, il vero cambiamento è rappresentato dalla crescita dei pagamenti tra imprese, delle transazioni da piattaforme a creatori e freelance, e delle fatturazioni dirette delle piccole imprese verso clienti esteri. Questi flussi richiedono un’infrastruttura affidabile e riconosciuta, un ruolo che le banche sono pronte a ricoprire.
Dal punto di vista tecnologico, le banche beneficiano dello sviluppo delle infrastrutture esistenti. Lo schema di pagamenti Swift, con le sue regole condivise per valore pieno, trasparenza e tracking, è già operativo su molti corridoi principali. Inoltre, le reti di pagamento domestiche in tempo reale sono in fase di espansione per gestire l’ultimo miglio cross-border.
L’adozione della messaggistica ISO 20022 e di standard come CBPR+ arricchisce la qualità dei dati trasmessi, mentre l’applicazione della regola di viaggio FATF rafforza la tracciabilità e l’enforceability delle controparti regolamentate. Queste innovazioni permettono alle banche di offrire servizi cross-border in tempo reale, basati su Swift e piattaforme proprietarie, garantendo visibilità e controllo dal momento dell’origination fino all’accredito finale.
Tuttavia, l’opportunità non è uniforme per tutte le banche. Le istituzioni regionali e comunitarie devono affrontare costi significativi per adottare infrastrutture in tempo reale e standard ISO 20022. Inoltre, l’armonizzazione regolamentare lungo i corridoi rimane discontinua, rappresentando una sfida per l’adozione uniforme di questi vantaggi.